Venha descobrir quais são os principais requisitos para conseguir fazer empréstimos! Quer contratar um empréstimo pessoal ou financiamento para comprar algo necessário, mas não sabe se atende aos requisitos? Pois saiba que os bancos e financeiras estabelecem algumas exigências padrão para a concessão de crédito.
Cumprir esses requisitos aumenta suas chances de conseguir o empréstimo desejado e ainda obter melhores taxas de juros.
Neste artigo, vou explicar quais são os principais requisitos para conseguir fazer empréstimos nas instituições financeiras atualmente. Continue lendo e veja o que é preciso para ser aprovado!
Ter renda comprovada é um do requisitos fundamentais para fazer empréstimos
Para analisar a capacidade de pagamento e de endividamento do cliente, os bancos sempre solicitam a comprovação de renda na hora de solicitar um empréstimo ou financiamento.
Algumas exigências comuns:
- Renda mensal bruta de pelo menos uma vez e meia o valor da parcela. Ou seja, para uma prestação de R$ 1 mil, é preciso comprovar renda superior a R$ 1,5 mil.
- Trabalhadores formais precisam apresentar os três últimos contracheques.
- Aposentados e pensionistas do INSS devem apresentar o extrato atualizado do benefício.
- Autônomos e profissionais liberais precisam apresentar declaração do contador com comprovante de pro labore ou de renda mensal.
- Proprietários rurais devem apresentar declaração do sindicato rural, cooperativa ou contabilidade com comprovação de renda média, atente-se aos requisitos exigidos para fazer empréstimos.
Não ter restritivos cadastrais
Para conceder um crédito, os bancos sempre fazem uma pesquisa nos birôs de crédito para verificar se o cliente está negativado. Portanto, é fundamental não ter restrições cadastrais no momento da contratação.
Isso inclui:
- Nome limpo (nada pendente) no SPC e Serasa.
- Sem registro de atrasos, protestos, calotes ou cobrança de dívidas.
- Nada que indique inadimplência com bancos, empresas de cartão de crédito ou lojas em geral.
Quem está negativado pode até conseguir algumas modalidades de empréstimo, mas com taxas de juros muito mais elevadas, fique ligado nos requisitos exigidos para fazer empréstimos.
Apresentar garantia se necessário
Alguns tipos de empréstimos, especialmente de maior valor, exigem que o cliente apresente uma garantia. Isso reduz o risco para a instituição financeira.
As garantias mais comuns exigidas como requisitos para fazer empréstimos são:
- Alienação fiduciária do bem financiado: no caso de imóveis e veículos, o próprio bem comprado fica como garantia até a quitação.
- Avalista ou fiador: pessoa idônea que assina como responsável solidário pelo pagamento do financiamento.
- Outros bens móveis e imóveis: carro, investimentos ou imóveis próprios que possam ser dados em hipoteca.
Comprovar endereço residencial e profissional
Morar no mesmo endereço e ter local de trabalho fixo também são sinais de estabilidade analisados pelos bancos. Por isso, documentos como contas de luz, água e telefone em seu nome ajudam na aprovação.
Já a declaração da empresa indicando seu cargo, tempo de serviço e local de trabalho pode ser solicitada por alguns bancos.
Apresentar documentos pessoais
A análise cadastral para contratação de empréstimos sempre exige documentos de identificação pessoal do cliente, normalmente:
- Carteira de Identidade (RG)
- Cadastro de Pessoas Físicas (CPF)
- Comprovante de residência atualizado no próprio nome
- Certidão de casamento se for casado
Todos os documentos precisam estar dentro do prazo de validade.
Se enquadrar na renda mínima ou máxima
Algumas modalidades de empréstimo são limitadas a faixas específicas de renda. Por exemplo:
- O microcrédito costuma ser direcionado a pessoas com renda mensal de até R$ 3 mil.
- Já o crédito rural tem tetos por modalidade que variam de R$ 250 mil a R$ 1,5 milhão anuais.
- O penhor exige renda mensal de até R$ 2,4 mil.
Portanto, enquadrar-se nos limites de renda do público-alvo também é fundamental para ter o crédito aprovado nessas linhas.
Saber quanto poderá financiar: um dos requisitos para fazer empréstimos
Outro fator importante é solicitar um valor condizente com a sua realidade e que se enquadre nos limites financeiros que os bancos estabelecem.
Via de regra, o valor máximo financiado será de:
- Até 5 vezes a renda anual para empréstimos pessoais.
- Até 30 vezes a renda mensal para empréstimos pessoais com garantia de imóvel.
- Até 60% do valor do imóvel para financiamentos imobiliários.
- Até 10 vezes a renda anual para consórcios de imóvel.
Ficar dentro desses limites aumenta as chances de aprovação.
Ter idade mínima: um dos requisitos importante para fazer empréstimos
A idade é outro fator avaliado pelos bancos para medir madurez financeira e capacidade de pagamento futuro. Via de regra, a idade mínima para conseguir empréstimos é:
- 18 anos para modalidades como crediário e cartão de crédito.
- 21 anos para empréstimos e financiamentos.
- 65 anos para crédito consignado com desconto em aposentadoria.
Ter tempo mínimo de emprego ou empresa
Trabalhadores autônomos ou com empresa precisam comprovar tempo mínimo de atividade, que costuma ser de 1 a 2 anos.
Já assalariados precisam ter pelo menos 6 meses no atual emprego para comprovar estabilidade. Ter muito pouco tempo de serviço pode dificultar a aprovação.
Estar em dia com obrigações eleitorais
Para pessoas físicas, é comum a exigência de título de eleitor, comprovante de votação na última eleição ou certidão de quitação eleitoral emitida pela Justiça Eleitoral. Ou seja, os bancos frequentemente pedem documentos que comprovem que você está em situação regular junto à Justiça Eleitoral.
Isso ocorre porque estar quite com o título de eleitor e com as votações é obrigatório por lei para todo cidadão. Dessa forma, ao solicitar esses documentos, as instituições financeiras conseguem verificar se você cumpre com seus deveres cívicos e políticos.
Em outras palavras, a apresentação de documentos eleitorais em dia mostra que você é um cidadão responsável e cumpridor das leis. Consequentemente, isso impacta positivamente a análise de risco feita pelo banco, pois reforça o seu perfil de bom pagador e pessoa honrada. Portanto, manter suas obrigações eleitorais em dia pode te ajudar a conseguir a aprovação do crédito desejado.
Decidir entre taxas fixas e variáveis
Na contratação de empréstimos, o cliente precisa escolher entre taxas prefixadas ou pós-fixadas:
- Taxas fixas mantêm o mesmo valor durante toda a vigência do contrato.
- Taxas variáveis acompanham algum indexador, como IPCA ou Selic, podendo subir ou descer a cada mês.
Avalie seus objetivos, planejamento financeiro e projeções econômicas para decidir qual opção é mais favorável no seu cenário.
Reunir toda documentação necessária
Por fim, é muito importante preparar com antecedência toda a documentação que cada banco exige, conforme o tipo específico de empréstimo que você deseja contratar, então fique atento aos requisitos para fazer empréstimos. Em outras palavras, uma atitude fundamental é listar quais são os documentos necessários para o seu caso e ir reunindo tudo aos poucos, antes mesmo de dar entrada no pedido de crédito.
Isso é estratégico por alguns motivos. Primeiro, já ter em mãos todos os documentos solicitados agiliza muito o processo na hora que você for efetivamente pedir o empréstimo. O banco terá tudo à disposição para analisar prontamente.
Além disso, se mostrar organizado e munido de todos os papéis necessários transmite uma imagem de cliente preparado e responsável. Isso causa uma boa impressão na instituição financeira e pode contar pontos a seu favor na avaliação do crédito.
Portanto, a dica é: assim que decidir pedir um empréstimo, liste com cuidado tudo que o banco exigirá, como comprovantes de renda, residência, identidade etc. Em seguida, vá providenciando e reunindo aos poucos essa documentação, para quando chegar a hora do pedido formal, você tenha tudo em mãos e o processo transcorra de forma ágil e segura.
Conclusão sobre os requisitos para fazer empréstimos
Conhecer bem os requisitos básicos para conseguir empréstimos e financiamentos é essencial para se preparar e fazer tudo certo antes da solicitação.
Cumprir esses requisitos aumenta suas chances de aprovação, além de possibilitar taxas de juros menores em muitos casos.
Portanto, organize sua documentação, comprove renda estável, evite restrições cadastrais, ofereça garantias sólidas sempre que possível e faça uma solicitação consciente de acordo com seu perfil.
E você, já reuniu todos os requisitos para fazer empréstimos que precisa? Compartilhe suas dúvidas nos comentários!