Você sabia que os cartões de crédito podem ser uma ótima ferramenta para gerenciar suas finanças, mas também podem se tornar uma fonte de dívidas e estresse se não forem usados com cuidado? Os cartões de crédito cobram taxas e encargos que podem aumentar o valor da sua fatura e reduzir o seu poder de compra. Por isso, é importante conhecer as melhores estratégias para reduzir taxas e encargos em cartões de crédito e evitar surpresas desagradáveis no final do mês.
Neste artigo, vamos mostrar algumas dicas práticas que você pode aplicar no seu dia a dia para economizar dinheiro e usar o seu cartão de crédito de forma inteligente. Confira!
Escolha um cartão de crédito adequado ao seu perfil
O primeiro passo para reduzir taxas e encargos em cartões de crédito é escolher um cartão que se adapte às suas necessidades e hábitos de consumo. Existem diversos tipos de cartões de crédito no mercado, cada um com suas vantagens e desvantagens.
Por exemplo, alguns cartões oferecem benefícios como milhas aéreas, cashback, descontos em lojas parceiras, entre outros, mas também cobram anuidades mais altas. Outros cartões são mais simples e têm anuidades mais baixas ou até mesmo isentas, mas não oferecem tantos benefícios.
Para escolher o melhor cartão para você, é preciso analisar alguns fatores, como:
- A renda mínima exigida pelo emissor do cartão;
- O limite de crédito disponível;
- A taxa de juros do rotativo;
- A anuidade e outras tarifas cobradas;
- Os benefícios oferecidos pelo cartão;
- A bandeira do cartão e sua aceitação nos estabelecimentos.
Assim, você pode comparar as opções disponíveis e optar por aquela que oferece o melhor custo-benefício para o seu perfil.
Pague a fatura em dia e integralmente e reduza as taxas e encargos em cartões de crédito
Uma das principais formas de reduzir taxas e encargos em cartões de crédito é pagar a fatura em dia e integralmente. Isso porque, ao atrasar ou pagar apenas o mínimo da fatura, você entra no chamado rotativo do cartão, que é uma modalidade de crédito que cobra juros muito altos. Segundo dados do Banco Central, a taxa média de juros do rotativo do cartão de crédito foi de 329,6% ao ano em outubro de 2021.
Portanto, para evitar essa armadilha, é fundamental organizar o seu orçamento e reservar um valor mensal para quitar a sua fatura. Além disso, é recomendável não gastar mais do que você pode pagar e evitar parcelar compras desnecessárias. Assim, você evita o endividamento e mantém o controle sobre as suas finanças.
Negocie taxas e encargos com o emissor do cartão
Outra dica para reduzir taxas e encargos em cartões de crédito é negociar com o emissor do seu cartão. Muitas vezes, é possível conseguir descontos ou isenções em algumas tarifas, como a anuidade, por exemplo. Para isso, você pode entrar em contato com a central de atendimento do seu cartão e solicitar uma revisão das taxas cobradas. Você pode argumentar que é um bom cliente, que paga as faturas em dia, que usa o cartão com frequência ou que recebeu propostas melhores de outros bancos.
No entanto, é importante ter cuidado para não aceitar ofertas que possam prejudicar o seu orçamento ou comprometer o seu limite de crédito. Por exemplo, se o emissor do seu cartão oferecer um desconto na anuidade em troca de um aumento no limite do seu cartão, avalie se isso é realmente vantajoso para você. Lembre-se de que um limite maior pode incentivar o consumo excessivo e levar ao endividamento.
Aproveite os benefícios do seu cartão para reduzir taxas e encargos em cartões de crédito
Por fim, uma forma de reduzir taxas e encargos em cartões de crédito é aproveitar os benefícios que o seu cartão oferece. Como mencionamos, alguns cartões de crédito oferecem vantagens como milhas aéreas, cashback, descontos em lojas parceiras, entre outros. Esses benefícios podem ajudar você a economizar dinheiro e até mesmo a ganhar dinheiro com o seu cartão.
Por exemplo, se você viaja com frequência, pode optar por um cartão que oferece milhas aéreas. Assim, você pode acumular pontos a cada compra realizada com o seu cartão e trocá-los por passagens aéreas ou hospedagens. Ou seja, você pode viajar mais pagando menos.
Outro exemplo é o cashback, que é um sistema que devolve uma parte do valor das suas compras em dinheiro. Assim, você pode usar esse dinheiro para pagar a sua fatura ou para fazer outras compras. Ou seja, você ganha dinheiro ao usar o seu cartão.
No entanto, é importante ficar atento às regras e condições de cada benefício oferecido pelo seu cartão. Por exemplo, verifique se há um prazo de validade para os seus pontos ou cashback, se há um valor mínimo para resgatá-los ou se há alguma taxa para participar do programa de benefícios.
Cuidado com o overlimit e reserve uma margem
Overlimit é quando os gastos no cartão ultrapassam o limite pré-definido. Além de travar compras, isso normalmente gera taxas elevadas.
Para evitar, busque reservar pelo menos 20% do seu limite total para imprevistos, não gastando 100% do disponível. Também acompanhe regularmente os gastos e limite.
Use o cartão de crédito no lugar do cheque especial e do crédito pessoal
Uma boa dica é utilizar o crédito pré-aprovado do cartão para quitas dívidas caríssimas, como cheque especial e crédito pessoal não consignado, dessa forma ajuda a reduzir taxas e encargos em cartões de crédito
Isso porque as taxas do cartão ainda costumam ser menores que essas modalidades. Claro, desde que você quite o valor total da fatura em dia, para não cair no rotativo.
Conclusão sobre como reduzir taxas e encargos em cartões de crédito
Os cartões de crédito são ferramentas úteis e práticas para facilitar as suas compras e gerenciar as suas finanças. No entanto, eles também podem trazer problemas se não forem usados com responsabilidade. Por isso, é essencial conhecer as melhores estratégias para reduzir taxas e encargos em cartões de crédito e evitar pagar mais do que o necessário.
Neste artigo, mostramos algumas dicas que podem ajudar você a economizar dinheiro e usar o seu cartão de crédito de forma inteligente. São elas:
- Escolha um cartão de crédito adequado ao seu perfil;
- Pague a fatura em dia e integralmente;
- Negocie taxas e encargos com o emissor do seu cartão;
- Aproveite os benefícios do seu cartão.
Esperamos que este artigo tenha sido útil para você. Se você gostou, compartilhe nas suas redes sociais e ajude outras pessoas a reduzirem taxas e encargos em cartões de crédito!