Ter pouco limite no cartão de crédito pode ser muito frustrante. Você quer fazer uma compra maior, como um eletrodoméstico ou uma viagem, mas seu limite disponível é muito baixo. Muitas pessoas não entendem por que os bancos oferecem limites de crédito tão baixos, mesmo para clientes de longa data com bom histórico de crédito.
Neste artigo, vamos explicar os principais motivos pelos quais os bancos tendem a oferecer limites de crédito baixos e o que você pode fazer para tentar aumentar seu limite.
Por que Os Bancos Oferecem Pouco limite De Crédito?
Os bancos analisam vários fatores ao determinar o limite de crédito de um cliente. Eles levam em consideração a renda, dívidas existentes, histórico de pagamentos, idade da conta de crédito e muito mais. Infelizmente, mesmo clientes com finanças saudáveis e bom crédito muitas vezes recebem limites de crédito menores do que o esperado.
Isso ocorre por vários motivos que discutiremos mais a fundo neste artigo. Veremos as principais razões pelas quais os bancos tendem a oferecer limites de crédito baixos e o que você pode fazer para tentar aumentar seu limite atual.
Razões Comuns para Limites de Crédito Baixos
Existem algumas razões principais pelas quais os bancos tendem a estabelecer limites de crédito baixos, mesmo para clientes com bom histórico de crédito. Em outras palavras, ainda que você seja um bom pagador, seu limite pode permanecer baixo devido a políticas conservadoras dos bancos. Vejamos algumas das causas mais comuns:
Risco para o Banco
Primeiro, quanto maior o limite de crédito, maior o risco para o banco caso o cliente não pague a fatura. Portanto, a fim de minimizar o risco de inadimplência, os bancos preferem estabelecer limites mais conservadores para a maioria dos clientes. Em outras palavras, eles optam por limites menores como uma precaução.
Motivação de Lucro
Além disso, os bancos ganham mais dinheiro em juros e taxas quando os clientes carregam saldos maiores no cartão de crédito mês a mês. Desse modo, limites baixos incentivam os clientes a manterem saldos no cartão, aumentando as receitas do banco.
Histórico dos Novos Clientes
Também, novos clientes muitas vezes recebem limites de crédito mais baixos até estabelecerem um histórico positivo com o banco. Ou seja, leva tempo para construir confiança. Após alguns meses pagando em dia, o limite tende a ser reavaliado e potencialmente aumentado.
Queda na Pontuação de Crédito
Além disso, se o seu crédito piorou devido a novas dívidas ou falta de pagamentos, o banco pode baixar proativamente seu limite como uma precaução. Em outras palavras, uma queda na pontuação pode levar a cortes no limite.
Incerteza Econômica
Por fim, em tempos de incerteza econômica, os bancos tendem a reduzir preventivamente os limites de crédito para minimizar defaults. Ou seja, em recessões os bancos ficam mais conservadores com os limites.
Portanto, em resumo, os bancos levam em conta diversos fatores, focando principalmente em controlar riscos e maximizar lucros.
Como Solicitar um Aumento do Limite de Crédito
Se você acha que seu limite de crédito está aquém do ideal dados o seu perfil e situação financeira, há algumas ações que pode tomar para solicitar um aumento:
Em primeiro lugar, verifique seu crédito e corrija eventuais erros em seu relatório de crédito. Isso pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito e, consequentemente, aumentar suas chances de obter um limite maior.
Além disso, evite solicitar muitos aumentos de limite em um curto intervalo de tempo, pois várias solicitações em poucos meses podem ser vistas negativamente e prejudicar seu crédito. O ideal é esperar alguns meses entre as solicitações.
Outra dica é contatar o banco diretamente e pedir um aumento de limite, fornecendo comprovantes de renda e argumentando sua situação financeira favorável. Explique porque você merece um crédito maior.
Também pode ser uma boa estratégia transferir temporariamente uma parte do limite disponível de outro cartão de crédito que você possua. Isso aumentará seu limite total disponível.
Se nenhuma dessas opções funcionar, analise se vale a pena cancelar o cartão e se inscrever novamente para obter um limite maior como novo cliente. Às vezes, isso pode funcionar.
Claro que você também pode considerar mudar completamente de banco e procurar uma instituição que esteja disposta a lhe oferecer um limite mais alto de cara. Pesquise bem as opções.
Por fim, foque em melhorar seu perfil de crédito ao longo do tempo, pagando todas contas e dívidas em dia. Isso aumentará sua credibilidade e chances de obter um limite maior no futuro.
Outras Opções se o Banco se Recusar a Aumentar o Limite de Crédito
Infelizmente, mesmo depois de fazer uma solicitação, às vezes o banco pode se recusar a aumentar seu limite de crédito. Quando isso ocorrer, não desanime! Existem algumas opções que você pode considerar para contornar essa negativa:
Primeiro, verifique se há ofertas de cartões de crédito com outros bancos concorrentes que possam estar dispostos a lhe aprovar um limite mais alto de início. Faça simulações e pesquise bem as opções no mercado.
Outra alternativa é considerar tomar um empréstimo pessoal para financiar uma compra grande de uma só vez, ao invés de depender do limite apertado do cartão. Assim você obtém o valor necessário para a compra sem precisar do cartão.
Além disso, foque em continuar melhorando seu perfil de crédito ao longo do tempo, mantendo todas as contas em dia e com baixa utilização do crédito disponível. Isso aumentará suas chances numa próxima tentativa.
Também pode valer a pena verificar se o seu banco oferece a opção de fazer um depósito de garantia para aumentar temporariamente o limite para uma compra específica. Depois o depósito é restituído.
Por fim, considere recorrer a serviços especializados de aumento de limite de crédito, como Serasa, que pode assessorar e ajudar a negociar um aumento junto ao banco.
Portanto, persistência e criatividade são chaves para contornar uma recusa inicial do banco. Não desista!
Conclusão
Ter um limite de crédito baixo pode ser frustrante, mas existem passos que você pode tomar para tentar obtê-lo aumentado. Foque em manter suas finanças saudáveis, limitar solicitações de aumento e melhorar seu histórico de crédito. Considere opções como mudar de banco ou tomar um empréstimo pessoal se necessário. Com paciência e diligência, é possível convencer seu banco a aumentar seu limite ou encontrar alternativas para realizar compras importantes.
Compartilhe este artigo se ele ajudou você a entender melhor os motivos para limites de crédito baixos e como conseguir um aumento!