Veja dicas para como evitar dívidas com cartão de crédito! O cartão de crédito é uma ferramenta muito útil para facilitar as compras do dia a dia, parcelar as despesas maiores e até acumular benefícios como milhas e cashback. No entanto, se não for usado com responsabilidade e planejamento, o cartão de crédito pode se tornar uma fonte de dívidas e problemas financeiros.
Segundo dados do Banco Central, o Brasil encerrou o ano de 2020 com um saldo de R$ 125,3 bilhões em dívidas no cartão de crédito rotativo, que é o mais caro do mercado. A taxa média de juros dessa modalidade foi de 329,3% ao ano, o que significa que uma dívida de R$ 1.000 pode se transformar em R$ 4.293 em apenas 12 meses.
Para evitar cair nessa armadilha, é preciso ter alguns cuidados na hora de usar o cartão de crédito. Neste artigo, vamos dar algumas dicas de como evitar dívidas com cartão de crédito e manter a saúde financeira em dia. Confira!
Dicas para evitar dívidas com cartão de crédito
Escolha um cartão adequado ao seu perfil
Antes de solicitar um cartão de crédito, pesquise bem as opções disponíveis no mercado e escolha aquela que melhor se adapta ao seu perfil de consumo e renda. Para isso, considere alguns fatores importantes:
Em primeiro lugar, avalie o limite do cartão. Ele deve ser compatível com a sua capacidade de pagamento, para evitar que você gaste além do que pode. Portanto, opte por um limite condizente com o seu orçamento.
Além disso, observe a anuidade do cartão, que é a taxa cobrada anualmente pelo uso. Ela pode variar bastante entre bancos e operadoras. Procure opções sem anuidade ou com descontos progressivos conforme o uso. Assim, evita cobranças desnecessárias.
Também analise os benefícios oferecidos, como programas de pontos, milhas, cashback e descontos. Verifique se essas vantagens compensam o custo do cartão e se interessam ao seu perfil de consumo.
Dessa forma, escolhendo um cartão com limite adequado, isenção de anuidade e benefícios atrativos, você pode desfrutar das facilidades do crédito de modo seguro e vantajoso.
Controle os seus gastos para evitar dívidas com cartão de crédito
Para isso, você pode usar aplicativos, planilhas ou cadernos para registrar todas as suas despesas e receitas, separando-as por categorias como alimentação, transporte, lazer, educação, etc. Dessa forma, você consegue ter uma visão geral da sua situação financeira e identificar onde é possível economizar ou cortar gastos desnecessários.
Além disso, você pode estabelecer um orçamento mensal para cada categoria e, assim, acompanhar se está cumprindo ou não com o planejado. Dessa maneira, consegue controlar melhor os seus gastos.
Outra boa prática é usar o cartão de crédito apenas para as compras planejadas e realmente necessárias, evitando compras por impulso ou supérfluas. Isso porque compras não planejadas podem comprometer seu orçamento.
Também é recomendável evitar parcelar compras no cartão, uma vez que isso compromete o seu orçamento futuro e aumenta o risco de endividamento. Portanto, o ideal é sempre optar por pagamentos à vista para manter as finanças equilibradas.
Em resumo, registrar gastos, planejar um orçamento, evitar compras por impulso e não parcelar no cartão são atitudes que ajudam a controlar os gastos e, consequentemente, evitar dívidas.
Pague a fatura em dia e integralmente
Pague a fatura em dia e integralmente. Essa é a melhor forma de evitar os juros altos do cartão de crédito. Dessa maneira, você evita entrar no rotativo ou no parcelamento da fatura, modalidades que cobram juros muito elevados e podem transformar sua dívida em uma bola de neve.
Para não perder o prazo de pagamento da fatura, uma opção é cadastrar o débito automático em conta corrente. Assim, o pagamento é efetuado sem risco de atraso. Outra possibilidade é colocar um lembrete na agenda ou no celular para se recordar da data de vencimento. Além disso, você pode escolher uma data de vencimento próxima ao seu recebimento salarial, o que facilita o pagamento integral.
Se possível, também vale antecipar o pagamento das compras parceladas no cartão. Isso pode gerar um desconto na fatura e, consequentemente, liberar limite no cartão para novas compras.
Em resumo, pagar tudo em dia e de forma integral, cadastrar débito automático e antecipar parcelas são atitudes simples e eficientes para evitar juros e usar bem o cartão de crédito.
Renegocie a sua dívida
Renegocie a sua dívida. Se você já está endividado no cartão, não se desespere. O primeiro passo é reconhecer a situação e buscar uma solução o quanto antes. Uma alternativa é renegociar a dívida com a instituição financeira, buscando condições mais favoráveis, como juros menores e prazos maiores.
Para isso, entre em contato com o banco ou operadora e apresente uma proposta de acordo que caiba no seu orçamento. Você pode usar o 13o salário, o saque do FGTS ou a venda de algum bem para dar uma entrada e, assim, reduzir o valor da dívida.
Outra opção é trocar a dívida por um empréstimo pessoal ou consignado, que têm juros menores que o cartão. Dessa forma, você quita à vista e paga parcelas mais tranquilas.
Além disso, avalie cortar gastos supérfluos para economizar e direcionar o excedente para amortizar a dívida. Assim, em alguns meses já consegue sair do rotativo e retomar o controle financeiro.
Portanto, mantenha a calma, negocie novas condições, troque por empréstimo mais barato e corte gastos. Com planejamento, é possível resolver o endividamento no cartão de crédito.
Conclusão sobre como evitar dívidas com cartão de crédito
Em conclusão, o cartão de crédito pode ser um grande aliado das finanças pessoais, desde que seja utilizado com critério e responsabilidade. Caso contrário, pode facilmente gerar dívidas e desequilíbrio financeiro.
Portanto, é essencial seguir algumas dicas, como as apresentadas neste artigo. Controlar gastos, pagar faturas em dia, renegociar dívidas, optar por cartões adequados ao perfil do usuário e assim por diante. Essas são atitudes simples, porém eficazes para evitar problemas com o cartão.
Esperamos que este conteúdo tenha sido útil e esclarecedor para você. Caso tenha gostado, compartilhe em suas redes sociais para ajudar outras pessoas que possam estar endividadas com cartão de crédito. Juntos podemos promover uma relação mais consciente e saudável com essas ferramentas financeiras.
Agradecemos sua leitura até aqui. Continue nos acompanhando para mais dicas sobre educação financeira. Até a próxima!