Venha conhecer alguns dos tipos de empréstimos disponíveis! Primeiramente quando precisamos de dinheiro extra para realizar projetos, reformas, viagens ou mesmo para quitar dívidas, uma opção é recorrer aos empréstimos financeiros.
Mas com tantas modalidades de empréstimo disponíveis atualmente, qual escolher? Então cada tipo possui características, vantagens e desvantagens.
Neste artigo, você vai conhecer os principais tipos de empréstimos existentes no mercado brasileiro. Assim, poderá comparar e escolher o que mais se adequa ao seu perfil e necessidade.
Empréstimo Pessoal: um dos Empréstimos Disponíveis Mais Populares
O empréstimo pessoal é uma modalidade bem popular, que permite obter uma quantia em dinheiro para uso livre. Ou seja, o banco não exige que o valor seja aplicado em um fim específico.
Sendo indicado para quem precisa de dinheiro a curto ou médio prazo para cobrir despesas urgentes, como tratamentos médicos, reformas ou viagens. Além disso também pode ser usado para consolidar e quitar outros empréstimos.
O valor liberado entre os empréstimos disponíveis varia de acordo com a renda comprovada, mas costuma ficar entre R$ 1 mil e R$ 30 mil. O prazo de pagamento é flexível, podendo chegar a 96 meses. Portanto as taxas de juros são fixas e partindo de 2% ao mês.
Prós:
- Não exige destinação do dinheiro
- Liberação rápida dos recursos
- Prazo flexível de pagamento
Contras:
- Exige comprovação de renda
- Juros podem ser altos para prazos longos
- Risco de endividamento se uso inadequado
Empréstimo Consignado
O consignado é concedido com desconto automático das parcelas em folha de pagamento ou benefício do INSS. Por isso, além da renda, é preciso receber salário ou aposentadoria para obter esse tipo de empréstimo.
Os juros costumam ser mais baixos, variando entre 1,1% e 2,5% ao mês, pois o risco de inadimplência também é menor. Além disso o prazo de pagamento pode chegar a 96 meses em alguns empréstimos consignados disponíveis.
Desse modo é uma opção interessante para aposentados ou funcionários de empresa que desejam obter crédito com taxas mais atraentes. O valor liberado varia conforme a margem disponível para consignação.
Prós:
- Taxas de juros mais baixas
- Risco menor de inadimplência
- Parcelas descontadas em folha de pagamento
Contras:
- Requer vínculo empregatício ou benefício INSS
- Limitado a margem consignável
- Prazo longo de comprometimento da renda
Empréstimo com Garantia de Imóvel
Também conhecido como home equity, este empréstimo usa o seu imóvel como garantia. Ou seja, o bem fica alienado ao banco até a quitação do financiamento.
É possível obter uma porcentagem do valor do imóvel, normalmente entre 30% e 60%. Como a garantia reduz o risco, as taxas de juros são portanto mais baixas, partir de 0,99% ao mês.
Além disso o dinheiro obtido pode ser utilizado para qualquer finalidade. O prazo de pagamento costuma ser longo, podendo chegar a 240 meses.
Portanto é um dos tipos de empréstimos disponíveis indicado para quem possui imóvel próprio e deseja crédito mais barato para realizar projetos de maior porte.
Prós:
- Garantia facilita obtenção de recursos
- Taxas de juros atraentes
- Permite crédito de alto valor
Contras:
- Risco de perder imóvel em caso de inadimplência
- Exige custos com papelada e avaliação do imóvel
- Limitado a proprietários de imóveis
Cheque Especial
O cheque especial é uma modalidade rotativa de crédito pré-aprovada e vinculada à conta corrente. O cliente pode utilizar até um limite pré-definido pelo banco.
À medida que vai utilizando, o limite disponível vai sendo restabelecido conforme os pagamentos das faturas. Os juros giram em torno de 13% ao mês.
Sendo indicado para obter recursos rápidos e de pequeno valor para necessidades pontuais ou emergenciais. Por ter juros elevados, recomenda-se cautela e apenas por períodos curtos.
Prós:
- Crédito pré-aprovado e disponível na conta
- Não exige comprovação de renda
- Permite múltiplos saques dentro do limite
Contras:
- Juros extremamente altos
- Risco de endividamento pelo uso frequente
- Indicado apenas para emergências de curto prazo
Microcrédito: uma Modalidade Diferente de Empréstimos Disponíveis
O microcrédito é voltado para pequenos empreendedores, microempresas e profissionais autônomos que precisam de capital de giro.
São empréstimos de baixo valor, normalmente até R$ 15 mil, com taxas de juros mais baixas e prazo de pagamento rápido, até 24 meses.
Indicado para alavancar pequenos negócios com capital inicial reduzido.
Prós:
- Taxas competitivas e prazo curto
- Voltado para capital de giro
- Crédito para pequenos negócios e autônomos
Contras:
- Valores limitados
- Exige movimentação financeira da empresa
- Restrições a determinados setores
Empréstimo entre Pessoas (Peer-to-Peer Lending)
Essa modalidade conecta diretamente investidores e tomadores, sem intermediários. O empréstimo é concedido de pessoa para pessoa.
As taxas ficam negociadas pelas partes com base no risco e prazo. A vantagem entre os tipos de empréstimos disponíveis é o corte de burocracias e custos de bancos.
O risco também fica compartilhado entre diversos investidores.
Prós:
- Menos burocracia e intermediários
- Custo potencialmente mais baixo
- Risco diluído entre investidores
Contras:
- Modalidade ainda pouco difundida
- Análise de risco fica a cargo do investidor
- Limitado a pequenos valores
Empréstimo Consignado Privado
É um do empréstimos disponíveis semelhante ao consignado convencional, mas não depende de vínculo com órgão público. O desconto é feito direto pelo empregador privado na folha de pagamento.
Desse modo taxas também costumam ser menores pela segurança de recebimento. Portanto o funcionário precisa autorizar o desconto em contracheque.
Prós:
- Garantia de recebimento pelo empregador
- Taxas competitivas
- Acessível a trabalhadores com carteira assinada
Contras:
- Disponibilidade depende da empresa
- Limitado pela margem de desconto em folha
- Empresa pode rescindir o convênio
Empréstimo para Negativados
Essa linha de empréstimos disponíveis é destinada a pessoas com nome restrito em bureaus de crédito, os chamados negativados.
As taxas são elevadas, podendo ultrapassar 6% ao mês. O prazo de pagamento também costuma ser mais curto, de até 24 meses.
É uma alternativa para obter crédito mesmo com score baixo, em casos emergenciais.
Prós:
- Crédito para negativados
- Pode aceitar menor renda comprovada
- Análise baseada em outros critérios
Contras:
- Juros muito elevados
- Prazo de pagamento restrito
- Valor liberado baixo
Conclusão Sobre os Empréstimos Disponíveis Mais Populares
Por fim como você pôde ver, existem muitas opções de empréstimos disponíveis para pessoas físicas e jurídicas. Cada modalidade possui características, prós e contras que devem ser avaliados de acordo com sua necessidade específica de crédito e capacidade de pagamento.
Portanto ao entender os diferentes tipos de empréstimo do mercado, você pode comparar e escolher a melhor opção, com menores taxas e condições mais vantajosas. Uma pesquisa prévia e cautela na hora de contrair qualquer dívida também são fundamentais para não se endividar além da conta.
Espero que este guia completo sobre os empréstimos disponíveis tenha sido útil para você conhecer as principais linhas de empréstimo disponíveis atualmente. Então compartilhe este artigo nas redes sociais para ajudar mais pessoas a entenderem as diferenças entre os tipos de crédito. Um conhecimento financeiro maior é essencial para fazer as melhores escolhas e manter as finanças pessoais saudáveis.