Descubra como os empréstimos afetam os score de crédito! O score de crédito, também conhecido como pontuação de crédito ou score do SPC/Serasa, é um número que representa a sua capacidade e histórico de pagamentos. Ele é muito importante, pois é usado pelos bancos e financeiras para decidir se você será aprovado ou não em créditos, financiamentos e empréstimos.
Mas será que contratar um empréstimo pode afetar o seu score? E se sim, isso é positivo ou negativo? Entenda neste artigo como os empréstimos impactam a sua pontuação de crédito e veja dicas para conseguir melhorar o score.
O que é o score de crédito?
Antes de mais nada, para entender como o empréstimo afeta o score, é preciso saber o que ele significa e qual sua função.
O score de crédito é uma nota calculada com base em algoritmos que avaliam seu histórico financeiro nos últimos 5 anos considerando fatores como:
- Pagamento de contas e empréstimos em dia
- Tempo de crédito já utilizado
- Quantidade de dívidas existentes
- Consultas a crédito já realizadas
Costuma-se representar por um número entre 0 e 1000. Quanto mais alto, melhor é o score, indicando baixo risco de inadimplência.
Os birôs de crédito como Serasa e SPC são os responsáveis por gerar o score com base nas informações repassadas por credores sobre o histórico de cada consumidor.
Então quando você solicita um empréstimo, o banco obrigatoriamente consulta seu score nesses birôs para decidir a aprovação e as taxas que você pagará.
Como o score de crédito é calculado?
O score de crédito acaba sendo calculado por empresas especializadas, chamadas de birôs de crédito, que coletam e analisam as informações do seu histórico financeiro. Os principais birôs de crédito do Brasil são Serasa, SPC Brasil e Boa Vista.
Cada birô de crédito tem a sua própria metodologia para calcular o score, mas alguns fatores são comuns a todos eles, como:
- Pagamento das contas em dia: se você paga as suas contas em dia, isso mostra que você é um bom pagador e aumenta o seu score. Se você atrasa ou deixa de pagar as suas contas, isso mostra que você é um mau pagador e diminui o seu score.
- Uso do crédito: se você usa o crédito com moderação e responsabilidade, isso mostra que você sabe administrar o seu dinheiro e aumenta o seu score. Se você usa o crédito excessivamente ou de forma irresponsável, isso mostra que você tem dificuldades financeiras e diminui o seu score.
- Histórico de crédito: se você tem um histórico de crédito longo e diversificado, isso mostra que você tem experiência e credibilidade no mercado e aumenta o seu score. Se você tem um histórico de crédito curto ou limitado, isso mostra que você tem pouca ou nenhuma referência no mercado e diminui o seu score.
- Dados cadastrais: se você mantém os seus dados cadastrais atualizados e consistentes, isso mostra que você é transparente e confiável e aumenta o seu score. Se você tem dados cadastrais desatualizados ou inconsistentes, isso mostra que você é descuidado ou fraudulento e diminui o seu score.
Como os empréstimos afetam o score de crédito?
Os empréstimos são uma forma de crédito que podem afetar positiva ou negativamente o seu score de crédito, dependendo da forma como você os utiliza. Veja a seguir como os empréstimos podem impactar cada um dos fatores que compõem o seu score:
- Pagamento das contas em dia: se você contrata um empréstimo e paga as parcelas em dia, isso conta a seu favor e aumenta o seu score. Se você contrata um empréstimo e atrasa ou deixa de pagar as parcelas, isso conta contra você e diminui o seu score.
- Uso do crédito: se você contrata um empréstimo com uma taxa de juros adequada ao seu perfil e com um valor compatível com a sua renda. Portanto isso mostra que você usa o crédito com inteligência e aumenta o seu score. Se você contrata um empréstimo com uma taxa de juros abusiva acima da sua capacidade de pagamento, isso mostra que você usa o crédito com imprudência e diminui o seu score.
- Histórico de crédito: se você contrata um empréstimo para diversificar as suas fontes de crédito ou para consolidar as suas dívidas, isso mostra que você tem uma boa gestão financeira e aumenta o seu score.
- Dados cadastrais: Se você contrata um empréstimo em uma instituição duvidosa ou fraudulenta, que não verifica os seus dados cadastrais e faz uma análise de crédito superficial, isso mostra que você é um consumidor desinformado ou desonesto e diminui o seu score.
Quais são as melhores práticas para melhorar o seu score de crédito?
Como você viu, os empréstimos podem afetar o seu score de crédito de forma positiva ou negativa, dependendo da forma como você os utiliza. Por isso, é importante seguir algumas boas práticas para usar o crédito a seu favor e melhorar a sua pontuação. Veja algumas dicas:
- Planeje-se antes de contratar um empréstimo: faça uma análise da sua situação financeira, defina o objetivo do empréstimo. Também compare as opções disponíveis no mercado e escolha a que oferece as melhores condições para o seu perfil.
- Pague as parcelas do empréstimo em dia: organize o seu orçamento, reserve uma parte da sua renda para quitar as parcelas do empréstimo. Sempre que possível evite atrasos ou inadimplências que podem prejudicar o seu score.
- Use o empréstimo com responsabilidade: use o crédito para fins produtivos, como investir em um negócio. Também pode usar para realizar um projeto pessoal ou profissional, ou resolver uma emergência financeira. Evite usar o crédito para fins consumistas, como comprar coisas desnecessárias, suprir carências emocionais ou ostentar status social.
- Mantenha os seus dados cadastrais atualizados: informe aos birôs de crédito sempre que houver alguma mudança nos seus dados pessoais, como nome, endereço, telefone, etc. Isso facilita a identificação e a comunicação com você e aumenta a sua confiabilidade.
Conclusão sobre como os empréstimos afetam o score de crédito
Neste artigo, você aprendeu como os empréstimos afetam os score de crédito. Você viu o que é o score de crédito, como ele é calculado, como os empréstimos podem influenciar positiva ou negativamente o seu score e quais são as melhores práticas para melhorar a sua pontuação.
Esperamos que este conteúdo tenha sido útil para você. Se você gostou deste artigo, compartilhe-o nas suas redes sociais e ajude outras pessoas a entenderem melhor como os empréstimos afetam os score de crédito. Até a próxima!