Venha descobrir como conseguir empréstimos para negativado! Ter o nome restrito nos órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa dificulta bastante conseguir empréstimos e financiamentos nas instituições financeiras tradicionais.
Afinal, estar negativado representa um alerta de risco de inadimplência. Por isso, na maioria dos bancos, isso pode resultar na negativa automática de qualquer solicitação de crédito.
Mas mesmo estando com o chamado “nome sujo”, ainda existem algumas alternativas para conseguir um empréstimo pessoal ou outros tipos de financiamento.
Neste artigo, vou explicar algumas dicas valiosas para conseguir empréstimos mesmo estando negativado. Continue lendo e veja opções viáveis para obter crédito nessa situação!
O que são os empréstimos para negativado?
Os empréstimos para negativado são modalidades de crédito que não exigem consulta ao SPC ou Serasa, ou seja, não levam em conta o seu histórico de pagamento. Em outras palavras, são linhas de empréstimo destinadas a pessoas que estão com o nome restrito ou “sujo” nesses órgãos de proteção ao crédito.
Isso ocorre porque eles são oferecidos por instituições financeiras que assumem um risco maior ao emprestar dinheiro para pessoas com restrições no CPF. Por conta desse risco aumentado, elas acabam cobrando juros mais altos do que os empréstimos convencionais, justamente para se protegerem da inadimplência.
Portanto, os empréstimos para negativados são uma opção viável de obtenção de crédito para quem está com o nome restrito nos birôs de crédito, porém com taxas de juros elevadas, dado o perfil de maior risco desses tomadores.
Por que é difícil conseguir empréstimo estando negativado?
Antes de mais nada, é importante entender por que é tão difícil conseguir empréstimos com o nome restrito. Isso ocorre por alguns motivos:
- Ao consultar SPC e Serasa, o banco vê que você tem débitos em atraso ou não pagos, o que representa um risco alto de nova inadimplência.
- Estar negativado indica problemas financeiros no passado, diminuindo a confiança do banco em você.
- Sua capacidade de pagamento fica comprometida com dívidas anteriores.
- Seu score de crédito despenca com a restrição, caindo para nível considerado de risco.
- Existem normas do Banco Central limitando o crédito para negativados.
Sendo assim, a maioria dos bancos e financeiras possuem regras proibindo qualquer empréstimo para clientes nessas condições.
Mas nem tudo está perdido! Veja a seguir algumas alternativas viáveis.
Quais são as vantagens e desvantagens dos empréstimos para negativado?
A principal vantagem dos empréstimos para negativado é que eles são uma forma de conseguir dinheiro rápido e sem burocracia, mesmo que você esteja com o nome sujo. Ou seja, é uma maneira de obter crédito de forma ágil, mesmo em uma situação desfavorável de restrição cadastral. Eles podem ser úteis, portanto, para resolver uma emergência financeira, como pagar uma conta atrasada, consertar o carro ou a casa, ou até mesmo investir em um negócio próprio.
Por outro lado, os empréstimos para negativado também têm desvantagens que se deve considerar antes de contratar. A primeira delas é o custo do crédito, que é muito mais alto do que os empréstimos tradicionais. Isso significa que você vai pagar taxas de juros bem elevadas e terá um impacto maior no seu orçamento mensal. Em outras palavras, o custo de se endividar por essa linha é bem salgado.
Além disso, os empréstimos para negativado podem te levar a um endividamento ainda maior se você não tiver um planejamento financeiro adequado e não conseguir honrar as parcelas. Ou seja, existe o risco de comprometer sua saúde financeira se contrair o empréstimo sem antes calcular bem a capacidade de pagamento.
Portanto, são modalidades que exigem cautela. A facilidade tem um preço alto e o risco de aprofundar o endividamento é real.
Como conseguir um empréstimo para negativado de forma segura e responsável?
Se você decidiu que precisa de um empréstimo para negativado, então tome alguns cuidados para não cair em golpes ou armadilhas. Veja algumas dicas:
- Pesquise sobre a instituição financeira que oferece o crédito. Verifique se ela possui autorização do Banco Central, se tem boa reputação no mercado e se não há reclamações contra ela nos órgãos de defesa do consumidor.
- Compare as condições de diferentes ofertas de crédito e empréstimos para negativado. Analise as taxas de juros, o valor das parcelas, o prazo de pagamento, o CET (Custo Efetivo Total) e as tarifas extras que podem ser cobradas.
- Não aceite propostas que exijam pagamento antecipado ou depósito em conta de terceiros. Essa é uma prática ilegal e pode ser um sinal de fraude. Desconfie também de ofertas muito vantajosas ou que não exigem nenhum tipo de comprovação de renda ou garantia.
- Leia o contrato com atenção antes de assinar. Verifique se todas as informações estão claras e se não há cláusulas abusivas ou ilegais. Em caso de dúvida, peça ajuda a um advogado ou a um órgão de defesa do consumidor.
- Tenha um planejamento financeiro para pagar o empréstimo. Faça um orçamento mensal com todas as suas receitas e despesas, e veja se você tem condições de arcar com as parcelas do crédito sem comprometer suas necessidades básicas. Se possível, reserve uma parte da sua renda para criar uma reserva de emergência e evitar novos imprevistos.
Recorra a empréstimos consignados se tiver renda estável
Os empréstimos consignados se tratam de uma modalidade na qual as parcelas ficam descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício do cliente. Isso significa que o risco de inadimplência é menor, já que o pagamento é garantido pelo desconto automático no contracheque ou benefício previdenciário.
Portanto, se você tem uma fonte de renda estável, seja por meio de emprego formal ou benefício do INSS, vale a pena pesquisar opções de empréstimo consignado dessa maneira você pode conseguir empréstimos mesmo negativado. Ou seja, por ter o pagamento assegurado pelo desconto em folha, algumas instituições podem flexibilizar e lhe conceder esse tipo de empréstimo.
Em síntese, o consignado pode ser uma alternativa viável de obter crédito ao conseguir comprovar renda fixa mensal por meio de carteira assinada ou benefício previdenciário. Dado que o risco de calote é menor nessa modalidade, os bancos diminuem as exigências e podem emprestar mesmo para negativados com renda estável.
Conclusão
Os empréstimos para negativado se trata de uma opção de crédito para quem está com o nome sujo no mercado, mas eles deve-se ter cautela e responsabilidade. Antes de contratar um empréstimo para negativado, pesquise sobre a instituição financeira, compare as condições de diferentes ofertas, não aceite propostas suspeitas ou abusivas, leia o contrato com atenção e tenha um planejamento financeiro para pagar as parcelas.
Esperamos que este artigo tenha sido útil para você. Se você gostou, compartilhe nas redes sociais e ajude outras pessoas a saberem mais sobre os empréstimos para negativado. Até a próxima!