Venha conferir as melhores dicas para solicitar empréstimos! Você já pensou em solicitar um empréstimo para realizar algum projeto pessoal, quitar uma dívida ou investir no seu negócio? Se sim, você sabe quais são os requisitos, as vantagens e os cuidados que você deve ter na hora de escolher a melhor opção de crédito para o seu perfil?
Neste artigo, vamos te dar algumas dicas para solicitar empréstimos com sucesso e evitar problemas financeiros no futuro. Acompanhe!
O que é um empréstimo?
Um empréstimo é uma operação financeira na qual uma pessoa ou instituição (credor) empresta uma quantia de dinheiro a outra pessoa ou instituição (devedor), mediante o pagamento de juros e outras taxas. O devedor deve devolver o valor emprestado em um prazo determinado, que pode ser parcelado ou à vista.
Existem diversos tipos de empréstimos disponíveis no mercado, como o consignado, o pessoal, o empresarial, o imobiliário, o estudantil, entre outros. Cada um deles tem suas próprias características, vantagens e desvantagens, que devem ser analisadas antes de contratar.
Então se você está precisando de um crédito em breve, anote estas dicas para solicitar empréstimos. Elas serão muito úteis na hora de dar entrada nos documentos e convencer o banco! Para solicitar um empréstimo com sucesso, você deve seguir algumas dicas importantes:
Tenha um bom score de crédito: dica importante para solicitar empréstimos
O score de crédito, também conhecido como pontuação de crédito ou score do SPC/Serasa, é o principal item analisado pelos bancos para aprovar ou negar um empréstimo.
Quanto maior a pontuação, menores são as taxas de juros e maiores as chances de aprovação. Isso porque um score alto significa que você tem um bom histórico de pagamentos e é visto como um cliente confiável, com baixo risco de inadimplência.
Portanto, antes de solicitar qualquer empréstimo, verifique seu score essa é uma das melhores dicas para solicitar empréstimos. Se ele estiver baixo, tente melhorá-lo pagando contas em dia e quitando dívidas pendentes antes de dar entrada na documentação.
Algumas ações para aumentar o score rapidamente:
- Pagar todas as contas atrasadas
- Parcelar e quitar dívidas antigas
- Manter o limite do cartão abaixo de 50% do total
- Evitar fazer muitas solicitações de crédito em pouco tempo
Tenha uma renda compatível com a parcela
Para analisar a capacidade de pagamento do cliente e o risco de inadimplência, os bancos sempre exigem a comprovação de uma renda mínima para a contratação do empréstimo.
Via de regra, a renda líquida mensal deve ser de ao menos o dobro do valor da parcela do empréstimo. Por exemplo, se a prestação é de R$ 500, é preciso comprovar renda de pelo menos R$ 1.000.
Portanto, se sua renda for insuficiente diante do valor da prestação desejada, o pedido de empréstimo possivelmente será negado. Uma dica para solicitar empréstimos é solicitar um crédito cuja parcela corresponda a no máximo 30% da sua renda líquida mensal.
Mas atenção: mesmo que você atinja a renda mínima exigida, quanto maior a renda em relação à prestação, melhores serão as condições que você conseguirá negociar com o banco.
Utilize a pré-aprovação a seu favor
Se você já é correntista do banco há mais tempo, provavelmente já terá uma pré-aprovação de crédito liberada automaticamente. Isso significa que o banco já fez uma análise prévia e te credita confiável, estipulando as condições em que poderá te emprestar.
A pré-aprovação serve a seu favor. Você pode apresentá-la ao gerente para negociar condições ainda melhores antes mesmo de preencher a papelada, pois o banco já sinalizou que tem interesse no seu crédito. Use isso como vantagem!
Opte pela garantia mais vantajosa
Muitos empréstimos exigem uma garantia ou alienação fiduciária, que pode ser um imóvel, automóvel ou outro bem de valor. A garantia reduz o risco do banco, possibilitando melhores taxas, sendo uma das dicas para solicitar empréstimos mais importante.
Portanto, opte por oferecer garantia se possível, especialmente se você possuir bens com valor superior ao empréstimo. Mas fique atento para escolher a garantia menos prejudicial a você e que permita liberação de um valor maior.
Cuidado com consignados e empréstimos rápidos
Embora sejam mais fáceis de obter, os empréstimos consignados descontados direto em folha tendem a ter taxas altíssimas. A mesma cautela se aplica a crediários em lojas e aos chamados “empréstimos rápidos” com liberação instantânea.
Existem muitas outras dicas para solicitar empréstimos, mas sempre compare essas opções com um empréstimo tradicional junto a um banco, pois só assim você terá a real noção dos custos de cada operação de crédito. Não se deixe levar pela facilidade.
Como solicitar um empréstimo? Dicas uteis
Para solicitar um empréstimo, você precisa seguir alguns passos básicos:
- Defina o seu objetivo: antes de mais nada, você precisa saber para que você quer o dinheiro e quanto você precisa. Isso vai te ajudar a escolher o tipo de empréstimo mais adequado e a planejar o seu orçamento.
- Pesquise as opções: existem diversas instituições financeiras que oferecem empréstimos, como bancos, fintechs, cooperativas de crédito, entre outras. Você deve comparar as condições de cada uma delas, como taxa de juros, prazo de pagamento, valor das parcelas, requisitos para contratar, etc.
- Simule o empréstimo: antes de fechar o contrato, você deve simular o empréstimo para saber quanto você vai pagar no total e se as parcelas cabem no seu bolso. Você pode usar ferramentas online para fazer isso ou solicitar uma proposta personalizada à instituição escolhida.
- Envie a documentação: depois de escolher a melhor opção de empréstimo para você, você deve enviar a documentação solicitada pela instituição credora, como RG, CPF, comprovante de renda, comprovante de residência, etc. Esses documentos servem para comprovar a sua identidade e a sua capacidade de pagamento.
- Aguarde a análise: após enviar a documentação, você deve aguardar a análise do seu pedido pela instituição credora. Esse processo pode levar alguns dias ou horas, dependendo do tipo de empréstimo e da instituição. Se aprovado, você receberá um contrato para assinar e enviar de volta.
- Receba o dinheiro: depois de assinar o contrato, você receberá o dinheiro na sua conta bancária ou na forma que preferir. A partir daí, você deve cumprir com as suas obrigações de pagamento conforme o combinado.
Conclusão sobre dicas para solicitar empréstimos
Solicitar um empréstimo pode ser uma solução para quem precisa de dinheiro rápido e fácil para realizar algum objetivo. No entanto, é preciso ter cuidado e planejamento para não se arrepender depois.
Neste artigo, nós te demos algumas dicas para solicitar empréstimos com sucesso e evitar problemas financeiros no futuro. Esperamos que elas te ajudem a fazer a melhor escolha para o seu caso.
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