Descubra algumas opções viáveis de cartão de crédito para quem tem score. Ter uma pontuação baixa no Serasa ou SPC (também conhecido como score de crédito) pode dificultar a aprovação para muitos serviços financeiros, incluindo a obtenção de cartões de crédito.
Isso ocorre porque um score baixo indica ao banco que você apresenta um risco maior de inadimplência. Por isso, na maioria das vezes, pessoas com nota abaixo de 700 acabam tendo o pedido de cartão negado.
Mas nem tudo está perdido! Alguns bancos e empresas já oferecem opções de cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa. Ou seja, mesmo com score baixo pode se ter a aprovação.
Pensando nisso, neste artigo irei apresentar algumas opções viáveis de cartão de crédito para quem tem score baixo atualmente. Confira quais são essas alternativas!
O que é score de crédito e porque ele é consultado
Antes de conhecer as opções de cartão para score baixo, é importante entender o que é score de crédito e porque ele é tão importante na aprovação de um cartão.
O score de crédito, também chamado de pontuação de crédito ou score do SPC/Serasa, é uma nota entre 0 e 1000 que representa a sua capacidade de honrar compromissos financeiros.
Essa nota fica calculada pelas empresas de análise de crédito, como Serasa e SPC, com base no seu histórico financeiro recente considerando itens como:
- Pagamento de contas e empréstimos em dia
- Tempo de utilização do crédito já concedido
- Quantidade de dívidas assumidas
- Consultas já realizadas
- Situação cadastral atual
Quando você solicita um cartão de crédito, o banco obrigatoriamente consulta o seu score nesses birôs para avaliar seu risco de inadimplência.
Quanto mais alto o score, menor o risco e maior a chance de aprovação do cartão. Já um score baixo representa alto risco de calote, fazendo com que o pedido seja negado na maioria das vezes.
O que é um cartão de crédito para score baixo?
Um cartão de crédito para score baixo é um cartão que tem requisitos mais flexíveis para a aprovação do cliente. Geralmente, esses cartões não exigem comprovação de renda, nem consulta ao SPC ou Serasa. Isso significa que mesmo se você estiver negativado ou com o nome sujo, você pode ter a chance de conseguir um cartão de crédito.
Mas como isso é possível? A resposta é simples: os cartões de crédito para score baixo costumam ter limites mais baixos, taxas de juros mais altas e anuidades mais caras do que os cartões convencionais. Além disso, alguns desses cartões são pré-pagos, ou seja, você precisa colocar dinheiro no cartão antes de usá-lo.
Opções de cartão de crédito para score baixo
Agora que você já sabe o que é score de crédito e porque ele é importante, confira algumas opções viáveis de cartão para quem tem nota baixa atualmente:
1. Cartão sem consulta ao SPC e Serasa
Alguns bancos digitais e fintechs estão lançando cartões de crédito sem a consulta prévia ao score do cliente. É o caso do Next, que aprovou mais de R$ 1 bilhão em limite de cartão nessa modalidade.
O processo é mais simples e ágil, mas as taxas ainda são altas para compensar o risco, podendo passar de 14% ao mês para o rotativo.
2. Cartão de lojas e magazines
Lojas como Casas Bahia, Magalu, Pernambucanas e outras costumam aprovar mais facilmente seu crediário mesmo para clientes com score abaixo de 700.
A vantagem é conseguir crédito pré-aprovado para compras na loja. Mas os juros também são bem elevados.
3. Cartão com depósito prévio como garantia
Alguns bancos possuem modalidade na qual o limite do seu cartão é definido pelo valor que você depositar previamente como garantia.
Dessa forma, mesmo com score baixo é possível obter o cartão, pois o risco é mitigado pelo bloqueio do seu depósito.
4. Cartão de fintechs como o digio
Startups de serviços financeiros como o digio têm conseguido aprovar cartão de crédito para quem tem score baixo ao fazer uma análise de risco mais ampla e não focada apenas no score.
Os juros ainda são mais salgados, mas ao menos existe uma opção viável de obter crédito.
5. Cartão com renda mínima sem consulta SPC/Serasa
Alguns bancos concedem cartão apenas comprovando renda mensal de 2 ou 3x o valor da fatura desejada, sem consultar score ou histórico do cliente, sendo indicado para quem quer um cartão de crédito mesmo tendo um score baixo
Geralmente essa opção está disponível para clientes com relacionamento prévio com o banco em questão.
6. Cartão de crédito para score baixo com garantia de veículo
Uma opção é transferir a propriedade do seu veículo para o banco e usar isso como garantia para obter um cartão. Assim, mesmo com score ruim é possível obter crédito tendo o bem como lastro.
É preciso ter cuidado com as taxas e estar disposto a fornecer o automóvel como garantia de pagamento.
7. Começar com cartões básicos e de menor bandeira
Para quem está começando do zero na utilização do crédito, uma dica é pedir cartões mais simples, sem anuidade e de bandeiras menos conhecidas.
Isso aumenta a chance de aprovação mesmo com score ruim. Com o tempo, ao mostrar bom pagamento, você pode ir melhorando de cartão.
Como aumentar o score de crédito?
Já que o score baixo dificulta a obtenção de cartões de crédito, é importante adotar algumas medidas para aumentar a pontuação. Veja algumas dicas valiosas:
- Evite atrasos no pagamento de qualquer conta
- Mantenha a utilização do seu limite de crédito abaixo de 50%
- Pare de realizar novas consultas de crédito por um tempo
- Renegocie e quite dívidas antigas que estejam em atraso
- Espere 6 meses após pagar débitos para pedir novo crédito
- Tenha cuidado com informações enviadas ao SPC e Serasa
- Mantenha-se no mesmo emprego por mais tempo
Seguindo essas recomendações, é possível reconstruir o score aos poucos e voltar a ter acesso a melhores condições de cartões no futuro.
Conclusão
Mesmo com o score de crédito baixo, ainda existem alternativas para obter cartões de crédito no mercado atual, como vimos neste artigo. Opções de fintechs, crediários de lojas e modalidades com garantia são algumas possibilidades.
Contudo, é importante ter cautela com as taxas de juros cobradas, que tendem a ser bem mais elevadas nesses casos. Uma boa dica é começar com um cartão mais básico para ir construindo histórico positivo aos poucos.
E você, conseguiu ou conhece alguma opção de cartão para score baixo? Compartilhe sua experiência conosco aqui nos comentários!